遗产规划涉及很多可移动的部分. 因此，当你决定在你死后以最具税收效益的方式转移财富时，你忽略或忘记某些问题是可以原谅的. 一位经验丰富的遗产规划师可以帮助你确保做好所有的“i”和“t”.“但如果你自己做过一些遗产规划，或者多年来与不同的顾问合作过, 有些事情可能被遗漏了.
以下是四个常见的陷阱，以及如何解决它们.
1. 你忽视了你的数字资产.
在遗产计划中只涵盖有形的个人财产是不够的, 你还需要处理数字资产. 这些可能包括从网上银行和投资账户到照片和视频的所有内容, 社交媒体账户——甚至知识产权.
收集你的家人需要的信息，比如网址、用户名和密码. 因为出于安全考虑，您需要定期更改密码, 在更改密码或关闭帐户时更新此列表. 如果你的移动设备有密码保护，一定要包括密码.
下一个, 确保您在遗嘱和信托文件中授权管理财务账户的资产，并可能出售知识产权(如适用). 还要决定谁将成为数字存储照片的受益者, 视频, 音乐和其他有情感价值(可能还有商业价值)的物品. 你不会想让你的孩子在你不在的时候为这些争吵吧.
2. 自从搬到另一个州后，你还没有更新过你的遗产计划.
管辖遗嘱的法律，以及大多数其他遗产规划文件，因州而异. 尽管你的遗嘱在你搬家后仍然有效, 您可能需要采取额外的步骤来确保完全执行. 例如，根据你的情况，你可以考虑指定一个不同的执行人. 在极端情况下，一些遗产规划文件可能会受到质疑.
此外，各州关于遗产规划的法律也在不断变化. 这可能会对你遗嘱的执行产生不利影响, 信托基金, 授权书和医疗指示. 您可能不再能够达到预期的结果，或者您可能不得不放弃某些税收优惠. 在最坏的情况下，您的文档可能会过时. 此外，还要考虑州税对养老金和其他退休计划账户的影响.
最好的方法是在搬迁之前与你的遗产规划顾问一起审查你的遗产计划，以确定是否需要任何更改. 但如果你已经搬家了，请尽快解决这个问题.
3. 你最近没有检查你的人寿保险需求.
根据个人情况的变化，定期检查你的人寿保险是很重要的. 例如，如果你是:
- 结婚,
- 离婚,
- 生孩子,
- 即将退休;或
- 面临健康问题.
适量的保险 这取决于你的家庭目前和预期的未来收入和支出, 以及如果你去世，你的家庭将损失多少收入. 随着年龄的增长，你的开支可能会上升或下降，这取决于你的情况. 例如, 当你的孩子经济独立时, 他们将不再依赖你的经济支持.
另一方面，你和你的配偶的医疗费用可能会增加. 当你退休时, 你将不再有薪水, 但是你可能会有新的收入来源, 比如退休账户提款和社会保障金. 你可能还没有还清抵押贷款、学生贷款或其他债务. 你可能积累了足够的财富来养家糊口，也可能没有.
有很多因素会影响你对人寿保险的需求，这些因素会随着时间的推移而变化. 确保你没有投保过多或不足, 当你经历生活事件时，定期重新评估你的保险需求.
4. 你还没有安排好葬礼.
亲人去世后，家庭成员通常会立即感到痛苦. 你可不想为筹办葬礼而加重自己的负担. 如果家人和朋友分散在全国各地，这尤其困难.
为了让他们更容易, 指定一个人(也许是你的遗嘱执行人)负责你的葬礼和相关事宜. 这样做可以保证你的愿望会被实现. 只要确保在你的遗嘱中正式指定这个人，或者在遗嘱中包含的指示信中正式指定这个人. 如果不这样做，可能会推迟葬礼，并导致额外的费用. 例如，你的家人可能不得不承担运输遗体的意外费用.
底线:不要让葬礼的安排听天由命.
欲了解更多信息，请通过我们的 网上联络表格.
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